ESTAMOS CONTIGO CHILE!!!

 

LEOPOLDO ABADIA

THIS IS WHAT I THINK.

La noticia se produce justo cuando el presidente Barack Obama anunció más de $ 8 billones de dólares en garantías de préstamos de esta semana, lo que allanaría el camino para la primera planta de energía nuclear en los EE.UU. en casi 30 años. El se ha propuesto acelerar el desarrollo nuclear de triplicar el importe de las garantías de préstamo federal para la construcción de reactores a $ 54 mil millones.

Hay muchas preguntas en mi cabeza cada vez que nuestro presidente toma una decisión. ¿Dónde está el Obama que vimos hace un año?, ¿Quién trabaja en nuestro beneficio? Acaso no es la energía solar la respuesta para esta "crisis energética"?

Usted debe entender que hay otra forma de obtener energía sin el riesgo de los residuos de la energía nuclear. La energía nuclear es extremadamente peligrosa y tiene que ser cuidadosamente almacenada y aislada por varios miles de años (10.000 años de acuerdo con los Estados Unidos las normas de la Agencia de Protección Ambiental). A pesar de un alto estándar de seguridad en general, hay probabilidades de errores humanos o accidentes. Es técnicamente imposible de construir una planta con 100% de seguridad. Una pequeña probabilidad de fracaso siempre va a a estar presente. Las consecuencias de un accidente, serían absolutamente devastadores, tanto para el hombre como para la naturaleza. Mientras más plantas de energía nuclear (y refugios de almacenamiento de residuos nucleares) se construyen, mayor es la probabilidad de una falla catastrófica en algún lugar del mundo.

Los Estados Unidos necesita contruir un nuevo motor económico mediante el uso de la energia solar, limpia y "verde". Este es el fundamento de una economía del siglo 21. El gobierno federal debe establecer objetivos claros para crear una economía limpia y libre de carbono y uso de petroleo para el 2030. Los recursos colectivos de los Estados Unidos se debe utilizar para lograr este objetivo, por ejemplo, ofrecer créditos fiscales y otros apoyos a proyectos "verdes" que se puede hacer rápidamente, como adaptar los hogares y empresas a energia solar y así aumentar la eficiencia energética. Estas inversiones crearián millones de empleos verdes y nuevas empresas, especialmente en zonas urbanas desatendidas.

Los Estados Unidos debe dejar de bienestar corporativo a los combustibles fósiles (petróleo, carbón y gas), combustibles basados en maíz y la energía nuclear ya que son contraproducentes para la transformación de la nación a una economía energética sostenible.

Estas decenas de miles de millones en los ingresos deben ser redirigido a estimular la economía de energía limpia y al mismo tiempo, nivelar el campo de juego entre las fuentes de energía nuevas y las ya conocidas.Los EE.UU. deben presentar planes a largo plazo para invertir en la creación de la nueva economía energética. Esto dará impulso a las inversiones ya en rápida expansión en nuevos productos energéticos.

Usted puede oír la radio, ver en la televisión o leer periódicos y revistas que le aplauden esta decisión al presidente Obama de contruir reactores nucleares para crear energía. No nos equivoquemos, la mayoría de ellos están trabajando para otros beneficios particulares, pero no para el mejor interés de nuestra nación. 

now english

The news comes just as President Barack Obama announced more than $8 billion in loan guarantees this week that would pave the way for the first nuclear power plant in the U.S. in almost 30 years. He has proposed accelerating nuclear development by tripling the amount of federal loan guarantees for reactor construction to $54 billion. There are many questions in my head every time our president makes a decision. Where is the Obama we saw a year ago? Who is working in our benefit? Is solar energy not the answer for this "energy crisis"?

You must understand there is another clean and really clean way to produce energy without the risk of the waste from nuclear energy. This is extremely dangerous and it has to be carefully locked up after for several thousand years (10'000 years according to United States Environmental Protection Agency standards).

Despite a generally high security standard, accidents can still happen. It is technically impossible to build a plant with 100% security. A small probability of failure will always last. The consequences of an accident would be absolutely devastating both for human as for nature.The more nuclear power plants (and nuclear waste storage shelters) are built, the higher is the probability of a disastrous failure somewhere in the world.

The United States needs to build a new economic engine by building the clean energy and "green" economy that goes with it. This is the foundation of a 21st Century economy. The federal government should set clear goals to create a carbon-free/nuclear free energy economy by 2030. The collective resources of the United States should be used to achieve this goal, e.g. provide tax credits and other support for "green" projects that can be done quickly, such as retrofitting homes and businesses for increased energy efficiency. These investments will create millions of green jobs and businesses especially in long-neglected urban areas. The United States needs to stop corporate welfare to fossil fuel (oil, coal and gas), corn-based fuel, and nuclear energy as these are counterproductive to transforming the nation to a sustainable energy economy. These tens of billions in revenue should be redirected to spurring the clean energy economy and at the same time leveling the playing field between old energy sources and new. The U.S. should put forward long-term plans to invest in the creation of the new energy economy. This will add momentum to the already rapidly expanding investment in new energy products.
You might hear, see or read newspapers and magazines who will applaud this decision. Make no mistake, most of them are working for someone else but not  for the best interest of our nation.


RS

WAKE UP AMERICA!!!

BOMBARDERO WILL BE IN NEW YORK AGAIN!!...

SI!!! Como lo hizo cuando empezo a escribir su libro, esta vez para responder preguntas y analizar junto a él su libro "BOMBARDERO", mi amigo, ex compañero de trabajo como DJ's, ex Columnista del Diario peruano El Comercio, autor CESAR GUTIERREZ RIVAS estará aterrizando en Nueva York en Abril de este año.
El estará participando en la Universidad de Nueva York, Princeton NJ, y en Filadelfia. 
Si aun no chequeste su libro, puedes ir a su blog 80M84RD3R0 y obtenerlo.
Nos vemos ahi BRO!


now english


....This time to express his experiences and give some feedback on his book "BOMBARDERO" my friend, former co-worker, DJ and former columnist of El Comercio de  Peru,  author CESAR GUTIERREZ will be landing in New York City this April 2010. He will be at New York University, Princeton NJ and Philadelphia with his book that made a literary revolution in his homeland Peru and  South  America.

If you have not checked out his book yet go to his blog  80M84RD3R0 and  get one!

See you there BRO!

RS

ONCE AID ENDS, RATES MIGHT CLIMB.

La Reserva Federal esta manteniendo vivo el mercado hipotecario con la ayuda que ya alcanzó $ 1.25 trillones de dólares y parece que esta ayuda esta llegando a su final. Una vez que esto termine, los intereses para un préstamo hipotecario subirían y definitivamente aumentarán las ejecuciones hipotecarias creando un desplomo en el valor de las propiedades, esto según opiniones vertidas por varios conocedores en la materia.
En vez que los bancos se queden con las hipotecas, estas son categorizadas, repartidas y revendidas en Wall Street para obtener liquidez y así los bancos puedan volver a prestar más dinero para otras hipotecas. Como en la película  Matrix..."Agarrate Dorotea pues esto se pone duro".
now english 
The Federal Reserve has been providing life support to Mortgage Market in the amount close to $ 1.25 Trillion dollars and it seems this help will reach the end soon. Once aid comes to an end, mortgage rates  probably will rise according to different experts. This will come along with a drop in value of the housing market and also a large amount of foreclosures. Rather than being held by banks, mortgages are sliced, categorized and resold on Wall Street to have liquidity, then this money can be used in more mortgages. Like in the Matrix movie..... " buckle up Dorothy cause Kansas is going bye bye". 

RS

DO THEY KNOW WHAT THEY ARE DOING?

SALES December 2009

Se estima que 41,837 nuevos condominios y casas de reventa y se vendieron el mes pasado en todo California. Eso fue un 16,7 por ciento de 35,860 en Noviembre, y un 10,6 por ciento de 37,836 para Diciembre de 2008. Un aumento en las ventas de Noviembre a Diciembre es normal para la temporada. Las ventas de California para el mes de Diciembre han variado de un mínimo de 25,585 en 2007 a un pico de 65,793 en 2004, el promedio es de 44,708.
El precio promedio pagado por una casa el mes de Diciembre del 2009 fue $ 264,000 dólares, un 1,1 por ciento de $ 261,000 dólares en Noviembre, y hasta un 6,0 por ciento de 249,000 dólares para Diciembre de hace un año. El año-sobre-aumento de un año fue el segundo en una fila, después de 27 meses de año tras años de disminución. La mediana alcanzó un máximo de $ 484,000 dólares a principios de 2007 y Abril del año pasado alcanzó un mínimo de $ 221,000 dólares.
De las viviendas existentes vendidas en Diciembre de 2009, 41,0 por ciento eran propiedades que habían sido ejecutadas durante el año pasado. Esto significó un aumento de un 40,1 por ciento revisado en Noviembre y por debajo de 55,2 por ciento en Diciembre de hace un año. Se alcanzó el 58,8 por ciento en Febrero pasado.
El pago de la hipoteca que los compradores se comprometieron a pagar en Diciembre pasado fue un promedio de $ 1,125. Esto significó un aumento de $ 1,106 en Noviembre, y hasta de $ 1.110 para Diciembre de 2008. Ajustado a la inflación, el pago de la hipoteca de Diciembre fue 47,3 por ciento por debajo de la primavera de 1989, pico del ciclo previo de bienes raíces. Se 57,3 por ciento por debajo del máximo del ciclo actual en Junio de 2006.

RS


An estimated 41,837 new and resale houses and condos were sold statewide last month. That was up 16.7 percent from 35,860 in November, and up 10.6 percent from 37,836 for December 2008. An increase in sales from November to December is normal for the season. California sales for the month of December have varied from a low of 25,585 in 2007 to a peak of 65,793 in 2004, the average is 44,708. 

The median price paid for a home last month was $264,000, up 1.1 percent from $261,000 in November, and up 6.0 percent from $249,000 for December a year ago. The year-over-year increase was second in a row, following 27 months of year-over-year decline. The median peaked at $484,000 in early 2007 and hit a low of $221,000 last April.

Of the existing homes sold in December 2009, 41.0 percent were properties that had been foreclosed on during the past year. That was up from a revised 40.1 percent in November and down from 55.2 percent in December a year ago. It peaked at 58.8 percent last February.

The typical mortgage payment that home buyers committed themselves to paying last December was $1,125. That was up from $1,106 in November, and up from $1,110 for December of 2008. Adjusted for inflation, December's mortgage payment was 47.3 percent below the spring 1989 peak of the prior real estate cycle. It was 57.3 percent below the current cycle's peak in June 2006.

CITIES WITH THE HIGHEST RATE OF FORECLOSURES ON 2009

Here are the 20 cities with the highest rate of foreclosure notices in the country last year, and the percentage of housing units that received a foreclosure filing:

1. Las Vegas-Paradise, Nev., 12%
2. Cape Coral-Fort Myers, Fla., 11.9%
3. Merced, Calif., 10.1%
4. Riverside-San Bernardino-Ontario, Calif., 8.8%
5. Stockton, Calif., 8.6%
6. Modesto, Calif., 8.5%
7. Orlando-Kissimmee, Fla., 8.2%
8. Phoenix-Mesa-Scottsdale, Ariz., 8%
9. Port St. Lucie, Fla., 7.6%
10. Miami-Fort Lauderdale-Pompano Beach, Fla., 7.2%
11. Vallejo-Fairfield, Calif., 7.1%
12. Bakersfield, Calif., 7.1%
13. Naples-Marco Island, Fla., 6.4%
14. Reno-Sparks, Nev., 6.2%
15. Sacramento--Arden-Arcade--Roseville, Calif., 5.6%
16. Deltona-Daytona Beach-Ormond Beach, Fla., 5.3%
17. Sarasota-Bradenton-Venice, Fla., 5.3%
18. Lakeland, Fla., 5.2%
19. Fresno, Calif., 4.9%
20. Salinas, Calif., 4.8%

NEW CREDIT CARD RULES / NUEVAS REGULACIONES EN LAS TARJETAS DE CREDITO

La Rendición de cuentas de tarjetas de crédito, la Responsabilidad y la Ley de Revelación, que probablemente hayan escuchado al menos un poco, entra en vigor en Febrero de 2010, y hay varias nuevas normas que esperamos. Un gran cambio es que la tasa de interés que le cobran por los saldos existentes no aumentará si su pago se recibió sólo unos días más tarde. En el pasado, incluso si un pago fue un día o dos atrasado, el emisor de la tarjeta podía elevar la tasa de interés. Sín embargo, esto no significa que usted se descuidará en enviar su pago a tiempo, porque si llega tarde,el emisor puede aumentar la tasa que cobran por las transacciones futuras.Y, si el pago tiene un retraso de más de 60 días, el emisor de la tarjeta estará en su derecho de elevar la tasa de interés del saldo actual y futuras transacciones. Ahora, si usted vuelve a estar pagando a tiempo por los próximos 6 meses, después de la demora en el pago, la tasa de interés volverá a la original Tasa de Porcentaje Anual (APR).

Además, cuando usted hace un pago que exceda el pago mínimo requerido, la cantidad en exceso ahora se aplicará a los saldos con el mayor interes porcentual. Así que si estás llevando un balance en una tasa de 5,99 y otro de un porcentaje que está en 13,99 por ciento, todo pago que exceda el pago mínimo requerido se aplicará al saldo a la tasa de 13,99 por ciento.

Por último, la fecha de pago será ahora el mismo día de cada mes y ese día será por lo menos 25 días a partir de la fecha de cierre de su declaración o balance de Pago. Tener la misma fecha cada mes debería ser más fácil para la mayoría de la gente para evitar la confucion por las cuales los bancos aprovechan y hacen de su error un negocio bastante ventajoso.Ahora, si usted desea tener una fecha de pago específico, digamos al día siguiente que su cheque de susalario es depositado en su cuenta, no dude en ponerse en contacto con el emisor y pedirle que cambie la fecha. Si su institución financiera desea ayudarlo, ellos estarán encantados de satisfacer esa solicitud.

Las normas específicas que se aplicarán a su tarjeta serán enviados a la brevedad, si aún no lo ha recibido esa información. Asegúrese de leer la información enviada por el emisor con bastante cuidado y con un diccionario a su costado, para no mal entender las nuevas normas.

RS

The Credit Card Accountability, Responsibility and Disclosure Act, which you have likely heard at least a little about, goes into effect in February of 2010 and there are lots of new features to look forward to. One big change is that the rate you are charged for existing balances will not increase if you are just a few days late with your payment. In the past, if even one payment was a day or two late, your card issuer could raise your interest rate. However, this doesn't mean you can be non-chalant about getting your payment in on time because if you are late, the issuer can raise the rate they charge you for future transactions. And,if you are more than 60 days late making a payment, the card issuer is free to raise the interest rate on your current and future transactions.If this happens to you, you should know that if you make payments on time for 6 months after the late payment, your rate will return to the original Annual Percentage Rate (APR).

Also, when you make a payment that exceeds the minimum payment required, the excess amount will now be applied to the balances with the highest APR. So if you are carrying a balance and some of the balance is at a 5.99 percentage rate and some is at 13.99 percent, any payment that exceeds the minimum payment due will be applied to the balance at the 13.99 percent rate.

Finally, your payment date will now be the same day each month and that day will be at least 25 days from the closing date of your statement.

Having the same date every month should make it easier for most people to get the payment in on time. And,if you want to have a specific payment date, say the day after your paycheck gets deposited, don't hesitate to contact your issuer and ask them to change the date. Most will be happy to accommodate that request.
The specific rules that will apply to your card will be sent to you shortly if you haven't already received that information. Be sure to read the information sent by your issuer very carefully so that you are completely familiar with the new rules.

NEW GUIDELINES FOR FHA

HERE ARE THE NEW CHANGES ON FHA LOAN. As I mention on November 2009 the following are the changes on the FHA home loans programs. These changes are designed to ensure FHA's long-term ability to guarantee affordable mortgages for qualified home buyers.

Please read them so you will be more inform and able to understand what to expect from such changes.

-An increase in the Mortgage-Insurance Premium. The premium will rise to 2.25% of the loan amount.

-You will need a better FICO score. In order to qualify for a low 3.5% down payment you will need to have no less than 580* FICO score otherwise you must provide a 10% as a down payment. This change will be register in February of this year and will go into effect by Summer 2010.

-Seller contribution will not exceed 3%. At the moment, you can negotiate up to 6% toward closing costs so first time home buyers  can use the minimum amount of money in the purchase of a home. The new guideline will be into effect this summer.

-Increased enforcement on FHA lenders. This will help to check, control and be able to know what lenders are doing. The changes are effective immediately.There are more proposed changes to be reviewed by HUD and FHA. I will keep you inform of such changes and make sure you understand every single one of them. As I always say, the more inform you are, the best options you will have to get a fair and win win mortgage loan.Should you wish to get more information, would like to get a FHA loan before changes proceed, you are welcome to call me anytime.

*This is up to lender's guidelines. Some of them could required a better FICO score.

RS

FYI / Por si le importa

SAN FRANCISCO (Cortesia de MarketWatch)--La mayoría de los bancos y compañias de corretaje no tienen ningún problema ni remordimiento de pagar a sus empleados la cantidad de $ 145 billones de dólares** para el año 2009, a pesar de enfado del pueblo norteamericano por su irresponsable manera de hacer negocios que tiene  Wall Street y quienes son los responsables de la catstrófica caida economica, todo esto en un reporte publicado el día Jueves en el Wall Street Journal. El periódico, reportó que de acuerdo a su análisis, ejecutivos de las 38 firmas más poderosas de Wall Street pueden contar con una ganancia que supera el 18% más de lo que hicieron en el año 2008 y ligeramente más de lo que obtuvieron en el 2007.

** Con esa cantidad se pudieron pagar 290 mil  propiedades c/u del valor de $ 500 mil dólares.

SAN FRANCISCO (Courtesy of MarketWatch) -- Major U.S. banks and securities firms are on pace to pay employees a record $145 billion** for 2009, despite public furor over Wall Street's culture of greed, according to a report published Thursday in The Wall Street Journal. The Journal reported that according to its analysis, executives, traders and money managers at 38 top firms can expect to earn nearly 18% more than they did last year, and slightly more than they did in the record year of 2007

** This amount could  paid 290 thousand properties of $ 500 thousand dollars each. 

THINKING OUTSIDE THE BOX

Veinte porciento de tu esfuerzo, produce 80 porciento de tus resultados.
En 1906, el economista italiano Vilfredo Pareto creó una fórmula matemática para describir la distribución desigual de la riqueza en su país, observando que el veinte por ciento de la población producia el ochenta por ciento de la riqueza. En la década de 1940, el Dr. Joseph M. Juran atribuyó erróneamente la regla de 80/20 a Pareto, llamándola Principio de Pareto. Si bien puede ser mal llamada, el Principio de Pareto o Ley de Pareto, como se llama a veces, puede ser una herramienta muy eficaz para ayudar a administrar de manera eficaz.
Después de Pareto hizo su observación y creó su fórmula, muchos otros observaron fenómenos similares en sus propias áreas de especialización. 
Entre la decada de 1930, el Dr. Joseph Juran reconoce un principio universal que denominó "pocos vitales y muchos triviales" y se han reducido a la escritura. En una obra temprana, la falta de precisión por parte de Juran hizo parecer que era la aplicación de las observaciones de Pareto sobre la economía a un amplio cuerpo de trabajo. El nombre del principio de Pareto atascado, probablemente porque sonaba mejor que el principio de Juran.
Como resultado, la observación del Dr. Juran de los "pocos vitales y muchos triviales", enfatiza que el 20 por ciento de algo es el responsable del 80 por ciento de los resultados, y esto se conoce como el Principio de Pareto o la regla de 80/20.
QUIERE DECIR
La regla 80/20 significa que la quinta parte (20 por ciento) son vitales y las otra cuatro partes (80 por ciento) son triviales. En el caso de Pareto, es decir el 20 por ciento de la población poseía el 80 por ciento de la riqueza. En el trabajo inicial de Juran que identificó el 20 por ciento de los defectos que causan el 80 por ciento de los problemas. Directores de proyecto saben que el 20 por ciento de la obra (el primer 10 por ciento y el segundo 10 por ciento) consumen el 80 por ciento de su tiempo y recursos. Puede aplicar la regla de 80/20 a casi cualquier cosa, desde la ciencia de la gestión para el mundo físico.

Aqui hay algunos de los signos que te ayudarán a reconocer si estas utilizando el tiempo realmente como deberias:

Tú estas en tu 20% si estas haciendo lo siguiente:

-Estas involucrado en actividades que te ayudan avanzar en todos los propósitos de tu vida (asumiendo que tú sabes tus metas las cuales debes tenerlas ya claras).

-Estas haciendo cosas que tú siempre querias hacer y te hacen sentir mejor cada vez que las haces.

-Estas trabajando con situaciones que no te gustan o no son totalmente de tu agrado pero las haces sabiendo perfectamente que te ayudarán a obtener lo deseado.

-Consigues personas que te ayuden con las cosas que no eres bueno y no te gustan hacer.

-Tú siempre estan sonriendo.

Tú estas en tu 80% si haces lo siguiente:

-Trabajas en cosas que otras personas desean que tú lo hagas, pero tú no tienes ningún control.

-Estas siempre involucrado en proyectos que estan clasificados en "urgentes".

-Estas involucrado en cosas que tú no eres bueno haciendolas.

-Tus actividades toman más tiempo de lo esperado.

-Te quejas todo el tiempo de lo que haces, como lo haces y porque lo haces.

Now English

In 1906, Italian economist Vilfredo Pareto created a mathematical formula to describe the unequal distribution of wealth in his country, observing that twenty percent of the people owned eighty percent of the wealth. In the late 1940s, Dr. Joseph M. Juran inaccurately attributed the 80/20 Rule to Pareto, calling it Pareto's Principle. While it may be misnamed, Pareto's Principle or Pareto's Law as it is sometimes called, can be a very effective tool to help you manage effectively.
After Pareto made his observation and created his formula, many others observed similar phenomena in their own areas of expertise. Quality Management pioneer, Dr. Joseph Juran, working in the US in the 1930s and 40s recognized a universal principle he called the "vital few and trivial many" and reduced it to writing. In an early work, a lack of precision on Juran's part made it appear that he was applying Pareto's observations about economics to a broader body of work. The name Pareto's Principle stuck, probably because it sounded better than Juran's Principle.
As a result, Dr. Juran's observation of the "vital few and trivial many", the principle that 20 percent of something always are responsible for 80 percent of the results, became known as Pareto's Principle or the 80/20 Rule.
What It Means
The 80/20 Rule means that in anything a few (20 percent) are vital and many(80 percent) are trivial. In Pareto's case it meant 20 percent of the people owned 80 percent of the wealth. In Juran's initial work he identified 20 percent of the defects causing 80 percent of the problems. Project Managers know that 20 percent of the work (the first 10 percent and the last 10 percent) consume 80 percent of your time and resources. You can apply the 80/20 Rule to almost anything, from the science of management to the physical world.
Twenty percent of your efforts produce 80 percent of the results

Here are some signs that will help you to recognize whether you're spending your time as you should:

You're in your 20 percent if the following statements ring true:

-You're engaged in activities that advance your overall purpose in life (assuming you know what that is — and you should!).

-You're doing things you have always wanted to do or that make you feel good about yourself.

-You're working on tasks you don't like, but you're doing them knowing they relate to the bigger picture.

-You're hiring people to do the tasks you are not good at or don't like doing.

You're in your 80 percent if the following statements ring true:

-You're working on tasks other people want you to, but you have no investment in them.

-You're frequently working on tasks labeled "urgent".

-You're spending time on tasks you are not usually good at doing.

-Activities are taking a lot longer than you expected.

-You find yourself complaining all the time.
RS


Richard Koch "Living the 80/20 way"

HAPPY NEW YEAR!!!

Alberto Garcia Garcia-Alejandro Molina-Alejandro Santiago-Alfonso Zavala Gonzalez-Alicia Fernandez-Alicia Valverde-Amilcar Barrientos-Ana Maria Col-Ana Maria Salinas-Andres Fernandez-Angel Gonzalez-Antonia Franco-Barbara Bruce-Blanca Chavez-Benjamin Hernandez-Carlos Berrios-Carlos Del Carpio-Cesar Gutierrez-Cesar Santacruz-Claudia Valdivia-David Manriquez-Domicilia Flores-Dora Salinas-Edgar Pirir-Efrain Escobar-Elisa Perez-Erick Segovia-Ernesto Delpino-Ernesto Vera Medrano-Estela Hernandez-Estela Salinas-Felipe De Morales-Felipe Solorzano-Fernando Roman-Fernando Torreblanca-Francisco Hernandez-Francisco Lopez-Francisco Torres-Froilan Gonzalez-Gema Rosales-Genaro Paredes-Gladys E. Hernandez-Gonzalo Noriega-Guillermo Chavez-Henry Eastolin-Henry Sanchez-Hernan Vargas-Ilsen Rocha-Ingrid Maldonado-Israel Fuentes-Ivan Trevino-Jasna Ganga-Jesus Lopez-Jesus Vasquez-Joanna Arango-Jorge Del Monte-Jorge Romero Valdivia-Jorge Sanchez-Jose Alberto Anaya-Jose Alonso Lopez-Jose Garcia-Jose Hernandez-Jose Luis Garcia-Jose Llerena Yañez-Jose Medina-Juan Manuel Farias-Juan Morales-Juan Vargas-Julio Jaramillo-Kamala Gaxiola-Karen Soto-Karina Zavala-Kate Rimes-Leonidas Santillan-Lesmes Arango-Leticia Arredondo-Luis Salinas-Luis Felipe Cespedes-Luis Tassara-Luz Perez-Manuel Garcia-Manuel Rojas Caselino-Maria Alejandra Lopez-Maria Delano-Mario Monterrosa-Mario Ramirez-Marleny Taotua-Martha Hernandez-Mayra Yang-Maxito Codoceo-Michaela Bert-Mike Glover-Milagros Salas Fernandez-Milagros Villalobos-Miriam Valderrama-Nery Reyes-Norma Sanchez-Orlando Jasz-Oscar Torreblanca-Oswaldo Vasquez-Patricia Herrera-Patricia Paredes Jimenez-Patricio Codoceo-Rafael Macias-Ramon Dante-Ricardo Ampuero-Roberto Salinas-Rocio Chavez-Rocio Salas Fernandez-Rocio Torres-Rodolfo Muniz-Rosa Canas-Salvador Franco-Salvador Villanueva-Samuel Bernal-Samuel Solorzano-Sharon Ternucci-Sidney Tewksbury.-Tammi Williamson-Veronica Paredes-Victor Ricci-Wilmar Ramos-Yaratzet Santiago-Yamileth Vasquez-Yolanda Hernandez and to all of you who read my blog..!!!

MERRY CHRISTMAS!!

NOVEMBER SALES

Se estima que 35,860 nuevos condominios y casas de reventa  se vendieron el mes pasado en todo el estado. Esa fue una reducción de 13.1 por ciento de 41,280 en octubre, y hasta un 11,5 por ciento de 32,163 en noviembre de 2008.Una disminución en las ventas de Octubre a Noviembre es normal para la temporada.Las ventas de California para el mes de Noviembre han variado de un mínimo de 25,578 en el 2007 a un pico de 60,326 en el 2004, mientras que el promedio de Noviembre es 40,377.

De las viviendas existentes vendidas el mes pasado, el 40,6 por ciento eran propiedades que habían sido ejecutadas durante el año pasado.Ese es el nivel más bajo desde Mayo del 2008, cuando fue de 39,8 por ciento.En Noviembre de 2008 fue del 55,9 por ciento.Las reventas ejecución hipotecaria alcanzó el 58,8 por ciento de las reventas de todo el estado en Febrero de este año.

El pago de la hipoteca típico que los compradores se comprometieron a pagar el mes pasado fue $ 1,106. Esto significó un aumento de los $ 1,097 en Octubre, y por debajo de $ 1,249 para Noviembre de hace un año. Ajustado a la inflación, el pago de la hipoteca del mes pasado fue de 48,3 por ciento por debajo de la primavera de 1989, pico del ciclo previo de bienes raíces el cual  fue de 58.1 por ciento por debajo del máximo del ciclo actual en Junio del 2006

 RS
now English

An estimated 35,860 new and resale houses and condos were sold statewide last month. That was down 13.1 percent from 41,280 in October, and up 11.5 percent from 32,163 for November 2008. A decline in sales from October to November is normal for the season. 
California sales for the month of November have varied from a low of 25,578 in 2007 to a peak of 60,326 in 2004, while the November average is 40,377.
The median price paid for a home last month was $261,000, up 1.6 percent from $257,000 in October, and up 1.2 percent from $258,000 for November a year ago. The year-over-year increase was the first since July 2007 when the $478,000 median was up 0.8 percent from $474,000 a year earlier. Of the existing homes sold last month, 40.6 percent were properties that had been foreclosed on during the past year. That is the lowest since May 2008, when it was 39.8 percent. In November 2008 it was 55.9 percent. Foreclosure resales peaked at 58.8 percent of statewide resales in February this year. The typical mortgage payment that home buyers committed themselves to paying last month was $1,106. That was up from $1,097 in October, and down from $1,249 for November a year ago. Adjusted for inflation, last month's mortgage payment was 48.3 percent below the spring 1989 peak of the prior real estate cycle. It was 58.1 percent below the current cycle's peak in June 2006

SON TUS PROBLEMAS MAS GRANDES QUE TU?

Fraud found in Home-Buyer Tax Credit

Aproximadamente unos 19,350 contribuyentes solicitaron  un total de 139 milliones en créditos fiscales por propiedades que aún no habian adquirido; Unos 70,000 contribuyentes reclamaron mas de $ 479 milliones de dólares en créditos a pesar de que no se comprobó que fueron compradores por primera vez, esto de acuerdo a un informe especial del Inspector General del Tesoro para la Administracion Tributaria, la agencia que supervisa el Servicio de Impuestos Internos.

Para calificar al crédito fiscal, uno debe de ser comprador por primera vez o estar comprando una casa despues de tres años de  haber tenido una propiedad.

Casi 600 personas que reclamaron unos $ 4 milliones de dólares en crédito fiscal no eran mayores de 18 años y el contribuyente más joven fue uno de 4 años de edad, el reporte señaló.

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About 19,350 taxpayers claimed $139 million worth of tax credits for homes they had not yet purchased, and about 70,000 taxpayers claimed more than $479 million in credits despite evidence they were not first-time home buyers, according to a report by the Treasury Inspector General for Tax Administration, the agency that monitors the Internal Revenue Service.

Almost 600 people who claimed about $4 million worth of the credit were not yet 18 years old -- and the youngest taxpayer was 4 years old, the report said.

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FHA 203 K could be a great Christmas Gift to You & Family

FHA 203K esta diseñado para ayudar en la revitalización de vecindarios otorgando  a los individuos que califiquen en financiar la reparación o actualización de su casa. Las propiedades que califican son aquellas usadas como residencia principal de 1 a 4 unidades y no ser menores de un año de construidas.

Primero, una auditoría energética debe ser completa por un profesional calificado, que ha sido aprobado por el prestamista.Basado en el informe de auditoría , el dueño o comprador de la vivienda puede elegir las mejoras a realizar.La instalación de detectores de humo y mejorar la calefacción y refrigeración de mejor eficiencia podrían también ser requeridos.

Segundo, obtener diferentes estimados para el trabajo a realizar y establecer un precio fijo con el contratista.

El financiamiento de las mejoras serán añadidas a su prestamo hipotecario.

Tercero, Una vez todo en orden y cuando el cierre de la transacción se efectua, el prestamista abrirá una cuenta de plica para que el dinero se otorge a el contratista cada vez que una fase se culmine. Si la obra es de diferentes fases, el contratista recibirá dinero solamente por la fase culminada.

Con el préstamo hipotecario 203K del FHA, usted puede renovar refrigeradoras, cocinas, estufas, aire acondicionado, calefacción, cambiar las ventanas por unas que ahorran energia en verano e invierno, mejorar el techo de su casa o agregar habitaciones a su propiedad.

Su pago hipotecario será ligeramente superior, pero el ahorro de energía por las mejoras realizadas haran la diferencia.

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The FHA 203K loan is designed to help build neighborhood revitalization by helping individuals finance the repair or upgrade their home.

To qualify, the estructure must be a Single Family Residence property up to 4 units and no less than one year old.

First, an energy audit must be complete by a qualify professional, who has been approved by the lender. Based on the audit report , the home owner or buyer can choose which improvements to make. However, installation of smoke detectors and upgrading the heating and cooling system to  a more efficient level may also be requiered.

Second, get bids for the work and stablish a firm price with the contractors.  The lender will add the amount of the total costs of the improvements to the loan.

Third, when closing is completed, the lender sets up an escrow  account for the money to be disbursed to the contractor when all work is completed.

The mortgage payment will be slightly higher, but the energy savings from the improvements usually offsets the difference.

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