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ONE DAY AT A TIME!!

10.01.2009

AFTER BANKRUPTCY WHAT TO DO - DESPUES DE LA BANCARROTA QUE HACER



1. Comience con una tarjeta de crédito.  
Obtenga una tarjeta con las tasas más bajas posibles y acepte un límite de gasto tan bajos como $ 250. Considere la posibilidad de un tarjeta asegurada, que permite al banco hacer deducciones de una cuenta de ahorros si no paga lo que debe. Algunos prestamistas ofrecen estas  tarjetas con tasas de 29% y $ 49.00 por gastos de solicitarlas,pero busque más información en la WEB. Podría ir a www.Bankrate.com para buscar mejores condiciones. Asegúrese de que el emisor de la tarjeta informe su historial de pagos a las tres principales agencias de calificación para que pueda establecer una nueva historia de crédito. Incluso después de declararse en bancarrota, los emisores de tarjetas hacen lo imposible para obtener su negocio. Usted es un buen riesgo de crédito, pues ellos saben que usted no puede presentar de nuevo la protección de bancarrota por hasta ocho años. 
2. Haga los pagos a tiempo y en un 100%. 

Un retraso en el pago único puede atrazarlo de seis meses a un año, malogrando todo el trabajo duro en recuperar su crédito.En cambio, si paga la deuda rápidamente, no sólo reconstruye su capacidad de crédito, sino que también ayuda a evitar cargos por intereses.
3. Pregunte por tarifas más bajas, especialmente en lo que mejora su crédito.Tiene que ser paciente, se va a tomar alrededor de un año de buen historial de pagos, pero gradualmente los intereses bajarán. Algunos prestamistas realizan estos ajustes de forma automática. Aún así, nunca está de más tratar de negociar las condiciones del crédito y ver otras compañias de vez en cuando.
4. Evite la reparación de crédito.
Ellos afirman que los sus servicios pueden reparar su crédito en dos semanas o menos,  a cambio de un pago moderado. Sin embargo muchas de estas negociaciones obtenidas por estas compañias no se terminan o comprueban a su favor, volviendo la colleccion o "error" a su reporte de crédito y afectando en forma negativa su puntaje.

5. Ver un préstamo de auto como el próximo gran paso. 
Mientras que los concesionarios de automóviles generalmente quieren ver al menos un año de buen historial de pagos, antes de financiar a alguien con bancarrota, algunos distribuidores no son muy exigentes en estos días. Las tasas iniciales que ofrecen pueden ser tan altas como 24%, pero piense que  puede refinanciar en mejores condiciones más adelante. Optar por un auto usado puede mantener los costos bajos.
6. Mantenga los saldos bajo control.  
Despues de la bancarrota los prestamistas  manejan mejor su crédito y experimentan un aumento de su límite de crédito rápidamente. Eso es gratificante, pero al mismo tiempo tentador y peligroso. Mantener bajos los límites de sus tarjetas y vivir dentro de sus posibilidades debe ser primordial. 
Si usted logra mejorar su crédito, conseguir una hipoteca no será tan difícil después de todo. Algunos de los mayores programas de préstamos hipotecarios otorgan prestamos hipotecarios despues de 4 años de haber tenido bancarrota. Préstamos garantizados por la  Administracion Federal de la Vivienda o FHA por sus siglas en inglés,  a menudo, le ofrecen el mejor camino para ser propietario de su vivienda. Normalmente con tres años después de haberse declarado y recibido el fallo final en la corte por bancarrota usted  tiene  la posibilidad de obtener un préstamo hipotecario. Algo importante, no  retrasos en los pagos de las nuevas deudas, de lo contrario podria aniquilar su posibilidad de obtener un préstamo  FHA
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1. Start with one credit card.
Get a card with the lowest possible fees and accept a spending limit as low as $250. Consider a “secured” card, which allows the bank to make deductions from a savings account if you don’t pay what you owe. Some lenders hawk cards with 29% rates and $49 application fees, so use sites like www.Bankrate.com to hunt for better terms. Make sure that the card issuer will report your new payment history to the three main credit-rating agencies so you can establish a record of paying back debts reliably.
Even after you file for bankruptcy, card issuers will be jockeying for your business. You’re a good credit risk  no debt, and they know you can’t file again for bankruptcy protection for as much as eight years.


2. Make prompt payments 100% of the time.
A single late payment can set you back by six months to a year,It can undo all your hard work and drop your credit rating .” In contrast, paying off debt quickly not only rebuilds your creditworthiness, it also helps you avoid steep interest charges.

3. Ask for lower rates, especially as your credit improves.
You have to be patient,It’s going to take about a year of good payment history, but gradually the rates will come down. Some lenders make these adjustments automatically. Even so, it never hurts to treat credit terms as negotiable and to shop around when necessary.

4. Avoid “credit-repair” schemes.

Some services assert that they can fix bad credit in two weeks or less, for a fee. These outfits bombard credit-scoring agencies with claims that various defaults and late payments didn’t happen. That can cause your delinquencies to be delisted temporarily, but they can ultimately be added back to your credit report.

5. View a car loan as the next big step.
While car dealers typically want to see at least a year of good payment history before financing a post-bankruptcy buyer, some dealers aren’t picky these days. Initial rates can be as high as 24%, but reliable payers can refinance at better terms later on. Opting for a used car can keep costs down.

6. Keep balances under control.
Post-bankruptcy borrowers who seem to be handling new debt well will find that their credit limits increase rapidly. That’s gratifying but dangerous, keep low limits on your cards and live within your means.
If you are doing all these right, getting a mortgage will be not so difficult after all. Some of the biggest home-loan programs won’t consider borrowers who have filed for bankruptcy in the previous four years. Loans guaranteed by the Federal Housing Administration (FHA) often provide the fastest path back to home ownership, usually with a two-year wait after bankruptcy BUT remember, no late payments after bankruptcy or will kill the deal with FHA.

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